Estrategias de ahorro: Comprar un auto versus arrendarlo

Arrendar un auto es una forma común, aunque costosa, de obtener el auto de sus sueños. Este informe trata los detalles de los contratos de arrendamiento y provee fuentes de información para evaluarlos.

ANTES DE COMENZAR

• Calcule el número probable de millas que usted viajará en auto cada año.
• Considere si realmente es necesario que reemplace su auto actual, sobre todo si está pago y funciona bien.
• Pida a personas conocidas recomendaciones de concesionarios de buena reputación.
• Considere cómo el nuevo vehículo va a afectar su presupuesto. Por ejemplo, ¿aumentarán significativamente los costos de seguro o combustible?

TEMAS

1. Estrategias de ahorro: Comprar un auto versus arrendarlo
2. Cómo funciona un contrato de arrendamiento
3. Arrendamientos de un sólo pago
4. ¿Es el arrendamiento lo ideal para usted?

1. Estrategias de ahorro: Comprar un auto versus arrendarlo

Hoy día, el precio de etiqueta de muchos automóviles está por encima de los $25,000 y un número cada vez mayor de estadounidenses consideran el arrendamiento una alternativa financiera viable.  Por lo general, el arrendamiento de un nuevo auto a la larga costará más que comprarlo. Entonces ¿por que tantas personas arriendan autos?  El arrendamiento puede significar un desembolso inicial menor de efectivo y pagos mensuales más bajos que los de la compra de un auto nuevo. Cuando arriendan, los conductores pueden disfrutar más auto por su dinero. Sin embargo, es probable que ese lujo les cueste caro.

2. Cómo funciona un contrato de arrendamiento

El costo del arrendamiento dependerá del precio de venta del auto, la tasa de interés, el período de arrendamiento, y si el contrato es cerrado o abierto. Con un arrendamiento abierto, usted disfruta de millas ilimitadas, pero si el valor de reventa del auto al final del contrato es menor que la cantidad acordada, la diferencia sale de su bolsillo. Un arrendamiento cerrado impone un límite de millas, usualmente de 12,000 a 15,000 al año. Si su promedio es mayor, tendrá que pagar un recargo (típicamente de 8 a 15 centavos la milla) al final del contrato.

Bajo los términos y condiciones del arrendamiento, usted usualmente asume la responsabilidad del cuidado y de la condición del vehículo. La mayoría de los contratos de arrendamiento requieren un depósito inicial, pero la cantidad varía según el concesionario y el auto. Para analizar cómo un arrendamiento puede reducir su desembolso en efectivo, considere el ejemplo a continuación: Usted tiene $2,000 en efectivo y está enamorado de un auto cuyo precio de etiqueta asciende a $35,000. Comprar el auto con ese depósito tan bajo representaría hacer pagos mensuales de más de $775 por cuatro años, suponiendo una tasa porcentual anual (APR) de 6%. Sin embargo, con un contrato de arrendamiento, sus mensualidades bajarían a sólo $516, suponiendo un valor residual de 40% y un APR de 6%.

Otros factores que afectan el pago mensual son el precio de etiqueta del vehículo y, en un arrendamiento abierto, el valor previsto de reventa. Es buena idea negociar el precio del auto antes de arrendarlo. Cuanto más alto el precio, mayor será el costo de arrendamiento. Un valor de reventa más alto reducirá el costo del arrendamiento, pero es posible que termine pagando un cargo por terminación bastante alto si el valor de reventa no es realista.

3. Arrendamientos de un sólo pago

Liquidar el monto del arrendamiento en un solo pago por adelantado puede ahorrarle mucho. Para el arrendador, el pago adelantado reduce el riesgo de mora y los costos administrativos, lo cual le permite rebajar el precio. No obstante, antes de optar por un arrendamiento de un solo pago, considere el costo, en términos de potencial de ganancias, de ceder el uso de ese dinero en el ínterin. Las personas que arriendan autos lujosos y que viajan a menudo entre residencias en varias ciudades prefieren los arrendamientos de un solo pago.  A estas personas se les hace difícil o inconveniente hacer pagos mensuales regulares a tiempo.

4. ¿Es el arrendamiento lo ideal para usted?

Cuando arrienda un auto, pagará solo la parte del auto que usa. En otras palabras, si sólo quiere usarlo dos años, pagará solo lo equivalente a dos años sin tener que revender el auto o entregarlo como parte de la compra de otro. Si la meta es usarlo a corto plazo, el arrendamiento tiene más sentido. Sin embargo, si siempre va a necesitar el auto y éste no tiene que ser nuevo, la opción de arrendamiento resulta costosa.

Al final del término del contrato, tendrá que reemplazar el auto con otro arrendamiento y otra serie de pagos. Si compra el auto, será suyo por mucho tiempo después de terminar los pagos mensuales.

Si para usted el ahorro tiene mayor prioridad que la conveniencia y requiere un auto pero no puede comprárselo nuevo, considere comprar un auto usado en lugar de arrendar uno nuevo. Aunque no se dará el lujo de tener un vehículo nuevo, el precio de compra y su depósito inicial serán mucho más bajos. Además, si compra un auto de menos de seis años, podrá pagarlo a plazos durante tres o cuatro años. Si lo compra en un concesionario, también podrá comprar una garantía extendida que cubra las reparaciones mayores durante varios años, lo cual le da cierta protección si el auto resulta problemático. 

Si es absolutamente necesario que el auto sea nuevo y el arrendamiento es la única forma en que puede obtenerlo, no escoja el más caro. Busque la mejor tasa de interés. Aunque algunos concesionarios no divulgan los factores que usan para calcular al precio de arrendamiento, hay herramientas disponibles para descubrir esos variables.

RESUMEN

• Arrendar un auto le costará más que comprarlo.
• El arrendamiento usualmente significa un desembolso inicial menor y pagos mensuales más bajos. Sin embargo, al final del contrato, el auto no es suyo.
• Un arrendamiento abierto le permite millas ilimitadas, pero la diferencia entre el valor acordado de reventa y el valor real del auto cuando termina el contrato sale de su bolsillo.
• Un arrendamiento cerrado impone un límite de millaje. Si se pasa del límite, tendrá que pagar un recargo por milla.
• Pagar el monto total del arrendamiento por adelantado puede ahorrarle bastante en el arrendamiento.

LISTA DE CONTROL

• Pida a todos los concesionarios que usted visita detalles acerca precios, garantías, arreglos de financiamiento, etc.
• Verifique el valor del vehículo que está considerando en el Blue Book para asegurarse de pagar un precio justo.
• Si ya tiene un vehículo, decida si va a venderlo por su cuenta u ofrecérselo al concesionario como parte del pago (trade-in).
• No deje que el concesionario le convenza de pagar más por un auto que usted no necesita.